Потребительское кредитование

Потребительское кредитование в России, начав свое развитие в конце 90-х годов, к настоящему времени пользуется огромным спросом и продолжает активно развиваться, оказывая положительное влияние на экономику России.

Первым банком, предложившим уникальную на то время программу по предоставлению кредитов "на месте" был банк "Русский стандарт". Покупателям предложили новый способ быстрого, в течение 30 минут, получения кредитов без сбора большого количества документов. Несмотря на высокие процентные ставки, из-за которых суммарные переплаты за кредит могли достигать 70-80% в год, желающих получить кредит было много, объемы продаж торговых организаций быстро увеличивались, и потребительское кредитование стало весьма выгодным не только банкам. Уже к началу 2005 г. товары, продаваемые в кредит, составляли порядка 60% от суммарного объема продаж крупных сетевых магазинов.

Потребительский кредит - это продажа потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров или на оплату различного рода расходов клиента.
Целевой (товарный) потребительский кредит выдается на покупку определенного товара, обычно это предметы потребления длительного пользования. В этом случае все расчеты с магазином банк производит самостоятельно безналичным путем – клиент денег на руки не получает.
Нецелевой кредит (на нужды) предоставляется для удовлетворения текущих потребностей заемщика и отличается тем, что клиент получает наличные средства на руки. Максимальная сумма такого кредита может быть больше, чем товарного, но оформление его чуть более длительное, от двух до пяти дней.

Потребительские кредиты могут быть как краткосрочными – от 1дня до 1 года, так и долгосрочными – свыше 5 лет; обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами) и необеспеченные.
Различаются они и по способу оплаты процентов:
– с удержанием процентов в момент предоставления либо с уплатой процентов в момент погашения кредита;
–с уплатой процентов взносами на протяжении всего срока пользования.

С развитием системы потребительского кредитования появляются новые продукты. Так, банки разработали специализированные кредиты для лиц, получающих образование - образовательные кредиты . Эта разновидность потребительского кредита выдается для оплаты обучения на дневном, вечернем или заочном отделениях какого-либо образовательного учреждения. Получить такой кредит может гражданин Российской Федерации в возрасте от 14 лет, планирующий поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющийся студентом образовательного учреждения. Кредит может выдаваться на срок до 11 лет. Условия предоставления кредита в различных банках отличаются суммой предоставляемого кредита, сроками и процентами по нему, некоторые банки берут дополнительные комиссии за ведение кредитного счета и ставят обязательным условием страхование жизни и потерю трудоспособности заемщика. Также каждый конкретный банк имеет свой список вузов, с которыми он сотрудничает.

Среди нецелевых потребительских кредитов на неотложные нужды можно выделить кредит на ремонт. Сумма такого кредита обычно невелика, в среднем до 30-50 тыс. рублей, но есть и банки, предлагающие ссуды от 500 тыс.рублей.
С недавнего времени появилась возможность и отдохнуть в кредит, хотя процесс оформления достаточно сложный и процентная ставка по таким кредитам довольно высока. Причина в специфичности продукта - это не машина и не телевизор, который можно рассматривать как своеобразный залог, это услуга.

Дальнейшим этапом развития потребительского кредитования можно считать кредитование при помощи пластиковых карт, которое пока не слишком широко распространено в России, в отличие от западных стран. Сейчас для получения подобных кредитов банки требуют с заемщиков дополнительные подтверждения платежеспособности. Преимущества этого вида кредита очевидны и неоспоримы:
- нет необходимости в наличных деньгах;
- кредитные карты незаменимы при путешествиях, позволяя оплачивать товары и услуги в других странах, конвертировать валюту;
- потеря кредитной карты не означает потерю наличных денег, карточку можно восстановить;
- клиент может контролировать свои расходы, получая отчет по трансакциям и т.д.

Стоит обратить внимание, что, пытаясь увеличить спрос на потребительские кредиты, банки выходят на рынок с новыми условиями. Появляются "бесплатные кредиты", "кредиты без первоначального взноса", "беспроцентные кредиты". Однако потенциальному заемщику всегда стоит помнить, что банк никогда не работает в ущерб себе и не следует надеяться, что он покупает товар просто «в рассрочку». Банки применяют различные механизмы компенсирования недополученных доходов, например, широко распространено включение «недополученных» процентов в стоимость товара и др.

Качественная подготовка аудиторского заключения точно в срок.; шторы

Знаете ли вы, что лишь около 10% россиян могут позволить себе ипотеку.

Система страхования вкладов

«Детские» банковские программы

Жилищная ипотека

Потребительские кредиты

Рецензии Conto.Ru

Размещение рекламы

Отзывы читателей Conto.Ru

Сделайте на нас ссылку

Карта сайта

Наш опрос Как Вы распоряжаетесь своими сбережениями? (голосов: 283)
покупаю паи/акции/ценные бумаги	63 (22%)
держу на банковском депозите	105 (37%)
инвестирую в недвижимость	42 (14%)
покупаю драгоценные металлы/монеты	21 (7%)
нет возможности делать сбережения	9 (3%)
держу в копилке/матрасе/чулке	13 (4%)
откладываю на образование детей	23 (8%)
что-то другое	7 (2%)